De acuerdo al estudio reciente de DataCrédito Experian, el número de las operaciones de crédito en Colombia se redujo 8% entre enero y abril del 2023, en comparación con el año pasado, es decir que para el comienzo de este año se redujo el número de créditos a 15,4 millones.
(Vea: Para 3 de cada 10 colombianos, sus ingresos familiares disminuyeron).
Para la empresa la razón que explicaría dicha reducción sería, » por un lado al aumento de las tasas de interés de los créditos, generada por la política monetaria del Banco de la República de aumento de tasas para controlar la alta inflación, y de otro lado al deterioro informado por la Superintendencia Financiera de Colombia, de ciertos tipos de cartera que conduce a restringir la política de crédito en algunas entidades».
El estudio tuvo en cuenta las operaciones de crédito de personas naturales que se registraron en DataCrédito incluyendo las características del crédito y algunas variables del solicitante, explicó Clariana Carreño, presidente de Experian para Colombia y México.
En este sentido el estudio puedo determinar lo siguiente:
1. Las mujeres en comparación a los hombres en el 2023 sumaron un 55, 6% de las operaciones crediticias.
2. Sobre los jóvenes, creció su participación a un 5, 2 % en el segmento entre 18 a 21 años en los primeros cuatro meses de 2023. Luego las personas de 22 a 28 años tuvieron un total de participación de 20,1 % de enero a abril de 2023.
3. En cuanto al las zonas del país, Cundinamarca para los primeros meses de este año decrece el 13,9% en el número de operaciones con respecto al año anterior.
En general en las áreas rurales los cambios, dice la compañía no son relevantes.
4. Ahora, en cuanto al estrato socioeconómico, el 2 suma el 29,7 % de los créditos y el 3 alcanza el 37,1 % de los créditos.
En el caso del estrato 1 ha incrementado la demanda de créditos en un 0,5 % con respecto a los dos años anteriores.
DataCredito informa que 2 de cada 5 personas a las que se les otorga un crédito tienen condiciones económicas difíciles
5. En el caso de los sectores que registran mayor número de créditos, la mayor participación con un 55 % para 2023 se posiciona en el primer lugar el sector real.
(Vea: Desembolsos para vivienda, golpeados en primer trimestre).
6. Sobre quienes ofertan los créditos, sigue predominando el modelo tradicional con un 86, 2 %, aunque las empresas que ofrecen productos de crédito a través de plataformas electrónicas o las Fintech, han aumentado la participación en los últimos dos años en un 6, 8 %.
7. Sobre el tipo de crédito, la firma determinó a partir de una encuesta que 1 de cada 5 personas prefiere créditos informales, que en algunos casos son los llamados ‘ gota a gota’. En este sentido, sobre las características de quienes solicitan este tipo de productos financieros, DataCredito informó que la mayoría de este segmento vive en grandes ciudades, tienen entre 36 a 55 años, pertenecen al estrato 1 y 2 y tienen ingresos de por alrededor de 2 millones de pesos.
En este punto, la compañía concluye que las personas que acceden a este tipo de créditos , en algún momento acceden a créditos formales, de hecho según las cifras de DataCredito, al año se realizan 2 millones de operaciones que estarían contribuyendo a reducir el ‘gota a gota’.
(Vea: ¡Ojo con sus deudas! Consejos para cuidar su historial crediticio).
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