La educación financiera es un término que ha ganado relevancia en los últimos años, impulsado principalmente por los actores de este mercado, quienes buscan que las personas aprendan a usar su dinero y se familiaricen con términos como ahorro, inversiones y uso inteligente del dinero. Pese a los avances que se han logrado gracias a esto, todavía hay muchos ciudadanos que no están conformes.
Un reciente informe del sector financiero reveló que a pesar de los avances en el financiamiento provisto por instituciones bancarias y fintech, el 54% de los colombianos no están satisfechos con su situación financiera actual. El mayor disgusto, según estos expertos, radica en la necesidad de soluciones efectivas para mejorar el bienestar económico de los ciudadanos.
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De acuerdo con cifras presentadas por la Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera – URF, el 85% de las personas no hace seguimiento a sus gastos con alguna herramienta física o digital y el 57% no podría asumir un choque financiero equivalente a un ingreso mensual, sin acudir al crédito o a apoyo de sus familiares.
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Clara Escobar, directora ejecutiva de la Asociación de Compañías de Financiamiento – AFIC, resalta que uno de los puntos por mejorar está en las finanzas abiertas, que surgen como una herramienta que juega un papel importante a la hora de transformar el panorama financiero local y ofrecer una mayor estabilidad financiera a las personas.
“Las finanzas abiertas facilitan el acceso al crédito al permitir una evaluación más precisa del perfil financiero del solicitante. La experiencia en otros países demuestra que esta metodología ha permitido ampliar las líneas de crédito en un 30% para usuarios conocidos, reflejando una mayor confianza en el sistema y una mejor evaluación del riesgo”, explicó.
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Para Escobar, además, el 65% de los clientes se convierten en sujetos de crédito, lo que facilita el acceso al financiamiento y además, reduce los incumplimientos y moras en un 25%. De esta forma, en su concepto, el sistema financiero se vuelve un mundo más asequible para la gente, ayudando también a la inclusión de ciudadanos en este sector.
Atención en Bancos
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“Las finanzas abiertas promueven la colocación de crédito mediante el uso de información personal disponible en diferentes actores públicos y privados, facilitando la inclusión de poblaciones subatendidas. Al permitir el desarrollo de productos y servicios financieros adaptados a las necesidades específicas de las personas, estamos no solo ampliando el acceso al crédito, sino también fomentando el crecimiento y la estabilidad económica del país,” destacó Clara Escobar, directora ejecutiva de Afic.
Educación financiera
Además de impulsar la inclusión, este informe resalta la necesidad de apostarle a otro frente, con el fin de ayudar a que la gente conozca y se apropie de los beneficios que pueden darle a la ciudadanía, así como los riesgos que hay en la industria. Se trata de la educación financiera, que para ellos está colgada.
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Esto queda claro cuando se lee que el 78,4% de los colombianos sigue utilizando el efectivo como método de pago preferido, especialmente en la población con ingresos de 3 SMLV o menos, lo que destaca una brecha en la adopción de productos financieros, impulsada principalmente por el desconocimiento de las herramientos y servicios que existen.
“A medida que más personas entiendan los beneficios de utilizar productos financieros, tendrán acceso más fácil a soluciones que promueven el bienestar económico. Ejemplos de estas soluciones incluyen la agregación de cuentas, los gestores de finanzas personales y la comparación de productos”, comentó Escobar.
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Desafíos vigentes
Los expertos de Afic cerraron mostrando cómo los datos abiertos y el Sistema de Pagos Inmediatos (SPI) están transformando el ecosistema financiero, generando un mayor dinamismo en el sector. En este sentido enfatizaron en que la implementación de estas metodologías debe ir acompañada de políticas públicas y empresariales que refuercen la seguridad de la información.
“Todo esto ayuda a garantizar la protección de los datos de los usuarios y generar la confianza requerida para que los consumidores acepten compartir su información, base indispensable para el funcionamiento de este modelo”, concluyó Clara Escobar.
Por último, coincidieron en que el sistema enfrenta desafíos como la reducción de márgenes, los límites a las tasas de colocación, una disminución de la cartera de crédito, y un incremento en la morosidad en ciertos portafolios. Además, mencionaron que es crucial abordar la gestión de capital, liquidez y rentabilidad para enfrentar los riesgos tradicionales e ir desarrollando todo lo concerniente a los riesgos emergentes, como el cambio climático y las tensiones sociales y geopolíticas.
