Cuatro de cada 10 personas no ahorra ni invierte para su futuro

Planificar el futuro y guardar dinero para el mañana, es tal vez una de las acciones más responsables y prioritarias de las finanzas personales, puesto que mejora las proyecciones de crecimiento, tanto del hogar como en el día a día, y evita caer en prácticas como abusar de las deudas o vivir con falta de liquidez.

No obstante, este pensamiento todavía no está arraigado entre la gente como se debería y la falta de educación financiera sigue siendo uno de los elementos que más juega en contra. Así lo confirma un reciente estudio de Ualá, que advierte que incluso hay quienes piensan que no necesitan de la ayuda de un experto.

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Esta investigación se realizó en colaboración con la consultora Trendsity y examinó las percepciones de los latinoamericanos sobre el ahorro y la inversión, recopilando datos de más de 3.000 personas en Argentina, Colombia y México; poniendo en evidencia que el desconocimiento, el miedo y la desconfianza pesan tanto como la falta de recursos económicos.

Según explica el informe en la región, el ahorro y la inversión se perciben socialmente como dos estrategias financieras positivas, dado que, por ejemplo, siete de cada 10 personas perciben el ahorro como una herramienta de desarrollo y la inversión como un sinónimo de planificación necesaria para el futuro.

“A la hora de pensar en ahorrar o invertir, las personas se ven motivadas principalmente por la preparación para el futuro personal o familiar y por la posibilidad de complementar los ingresos familiares y hacer frente a la inflación. Sólo un 21% opina que la inversión no es para algo para ellos (17% en Argentina, 21% en Colombia y 24% en México)”, destacaron.

Barreras para la inclusión

Revisando las causas que llevan a las personas a considerar el ahorro o la inversión como algo que no se puede ejercer en el día a día, los analistas de Ualá reseñaron que tanto el desconocimiento, el miedo y la desconfianza, como la falta de ingresos o recursos económicos son las principales barreras.

Dicho esto, apuntaron que existen ciertos mitos que con el tiempo se han afianzado en las creencias populares como verdades absolutas que alimentan estos obstáculos. Prueba de esto es que el 48% cree que las inversiones sólo generan ganancias a largo plazo o que el 33% piensa que, para comprar acciones de una empresa extranjera, es necesario tener una cuenta en el exterior.

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Pablo Savoldelli, director de Wealth Management de Ualá, aseguró que gran parte de las ideas que hacen parte del imaginario de la gente nacen en el desconocimiento del mercado y destacó que cuando se acercan estas alternativas a las personas, su perspectiva y apetito por este universo cambia.

“Hoy en día hay un ecosistema de productos en el que todas las personas pueden acceder a herramientas que les permitan tomar el control de sus finanzas y su futuro. A través de nuestras cuentas remuneradas, gratuitas y con tasas competitivas. Todo esto facilita la posibilidad de generar rendimientos de manera simple y transparente. Democratizar esa posibilidad y, sobre todo, ofrecer los recursos necesarios para tomar decisiones informadas, es clave”, señaló Savoldelli.

Dentro de las creencias que Ualá reportó en su análisis está que el 33% considera que la única opción segura de inversión es la compra de dólares, mientras que un 36% cree que para invertir se necesita un asesor financiero y el 34% opina que es necesario pagar una suscripción a plataformas de inversión.

“Estos prejuicios están, en parte, vinculados a la falta de educación financiera. Aunque el 72% admite no tener suficiente conocimiento sobre inversiones, la mayoría muestra interés en aprender. El 89% afirma buscar información, recurriendo principalmente a redes sociales (48%), recomendaciones de familiares, amistades o asesores financieros (45%), sitios web y foros (30%) y comunicaciones, publicidades y web/redes sociales de entidades financieras (27%), entre otras fuentes, agregó el estudio.

Por su parte, Mariela Mociulsky, CEO de Trendsity, sostuvo que “los prejuicios y mitos son en gran parte explicados por la falta de educación financiera en la región: sólo 3 de cada 10 consultados evalúa positivamente su nivel de conocimientos y habilidades sobre inversiones. Sin embargo, la población de Latinoamérica se muestra ávida de aprender y casi 9 de cada 10 busca informarse sobre inversiones por diferentes medios”.

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Ahorro e inversión

Uno de los datos que más llamó la atención en los datos presentados, tuvo que ver con que el 44% de las personas afirma no ahorrar ni invertir actualmente y en general, la actitud refleja una tendencia conservadora, en la que un 37% prefiere asegurarse de no perder dinero, aunque eso implique ganancias más bajas, y un 20% optaría por ahorrar antes que invertir (con una mayor preferencia en México, donde alcanza el 24%).

De igual forma se supo que aunque la banca tradicional sigue siendo la opción preferida para ahorrar o invertir (71%), 4 de cada 10 personas eligen bancos digitales o fintech, dentro de unas preferencias que varían según el país.

Por ejemplo, para el caso de Argentina lidera el ahorro en moneda extranjera (44%) y la obtención de rendimientos a través del depósito en banca digital y fintechs (39%) o plazos fijos (38%). Además, las cripto ganan terreno, con un 22% de preferencia.

En Colombia, el ahorro en Certificados de Depósito a Término (CDT) lidera las preferencias (41%), seguido por la inversión en bienes inmuebles (40%) y los fondos de inversión (32%) y en México, las opciones son más tradicionales, destacándose el ahorro en efectivo (36%) y el depósito en cajas de ahorro o cuentas corrientes (33%).

“La preferencia por evitar la inmovilización del dinero ha impulsado la búsqueda de opciones de inversión que permitan rendimientos a corto plazo. En este contexto, los bancos digitales y fintech se han consolidado como una alternativa popular en la región: el 74% de las personas destina una parte de su salario a estas entidades. De ese grupo, el 71% logra generar ingresos extra al final del mes, mientras que el 29% tiende a gastar esos rendimientos de inmediato (en Argentina, este comportamiento asciende al 34%)”, concluyeron.

Con todo esto, en Ualá manifestaron que basta con dar el paso y conocer mejor las alternativas del mercado, para entender que la inversión es un camino viable y que entre más se ahonde en sus posibilidades, mejores serán las oportunidades de alcanzar grandes rendimientos.