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El mundo financiero ya no es el mismo, y una de las transformaciones más significativas ha sido la adopción de digital onboarding. Si eres parte del ecosistema fintech o trabajas en el sector financiero, este proceso se ha convertido en un pilar crucial para conseguir nuevos clientes y mantenerlos.
¿Qué es digital onboarding?
Digital onboarding es el proceso mediante el cual los nuevos clientes se incorporan al sistema de una empresa financiera a través de canales digitales. Este enfoque ha transformado la manera en que las organizaciones interactúan con sus clientes, simplificando el proceso de incorporación y haciéndolo más seguro.
La importancia de la identidad digital
La identidad digital es el punto de partida para cualquier proceso de onboarding en línea. Se trata de un conjunto de datos y credenciales que hacen único a un individuo en el mundo digital. Al contar con una identidad digital sólida y verificable, los riesgos asociados con el fraude se minimizan considerablemente.
Validación de documento: un paso crítico
No podemos hablar de digital onboarding sin tocar el tema de validación de documento. En el entorno digital, se requiere que los nuevos clientes suministren documentación que certifique su identidad.
Este proceso, a menudo, involucra la presentación de documentos como la cédula de ciudadanía, y su correspondiente validación a través de algoritmos y bases de datos seguras.
Biometría facial: seguridad al siguiente nivel
Otra innovación que se está incorporando en los procesos de onboarding es la biometría facial. Esta tecnología compara la fotografía en un documento oficial con una foto tomada en tiempo real. Al hacerlo, se añade una capa adicional de seguridad que dificulta enormemente cualquier intento de suplantación de identidad.
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Beneficios de la adopción de canales digitales
Optar por canales digitales para el proceso de onboarding trae consigo múltiples beneficios. Primero, reduce considerablemente el tiempo de incorporación. Además, proporciona una excelente experiencia al usuario y permite a las empresas escalar rápidamente, al eliminar gran parte de la burocracia asociada a los procesos tradicionales.
El caso colombiano: innovación y crecimiento
En Colombia, el auge del sector fintech ha hecho que el digital onboarding sea casi una norma. Las empresas están adoptando rápidamente tecnologías avanzadas para ofrecer soluciones más seguras y eficientes. Esto no solo beneficia a las organizaciones, sino también a los consumidores, que disfrutan de una experiencia más fluida y segura.
Desafíos y consideraciones regulatorias
Si bien los beneficios son abundantes, también existen desafíos. Uno de los más relevantes es el cumplimiento de las normativas, tanto locales como internacionales. En Colombia, por ejemplo, la Superintendencia Financiera ha establecido directrices específicas para el onboarding digital que deben ser seguidas cuidadosamente.
User experience (UX) como diferenciador competitivo
Uno de los aspectos que a menudo se pasa por alto en el ámbito de las finanzas digitales es la experiencia del usuario.
A medida que la competencia en el sector se intensifica, ofrecer un proceso de incorporación fluido y sin complicaciones puede convertirse en una ventaja competitiva.
Un diseño de interfaz intuitivo y una navegación sencilla pueden hacer maravillas para retener a los nuevos clientes.
Costos y rentabilidad: un equilibrio delicado
La implementación de tecnologías avanzadas en el proceso de incorporación puede tener un costo inicial elevado. Sin embargo, los beneficios a largo plazo, como la eficiencia operativa y la reducción de fraudes, a menudo compensan la inversión inicial.
Un cliente satisfecho es más propenso a utilizar otros productos o servicios financieros de la misma entidad, lo cual puede aumentar significativamente la rentabilidad a lo largo del tiempo.
Innovación abierta: colaboración entre bancos y startups
Algunas de las soluciones más innovadoras en incorporación en línea provienen de la colaboración entre bancos tradicionales y startups fintech.
A través de modelos de asociación o programas de aceleración, las instituciones financieras establecidas están uniendo fuerzas con emprendedores para co-crear soluciones que satisfagan las necesidades cambiantes de los consumidores.
Educación digital: la otra cara de la moneda
Tener un proceso de incorporación tecnológicamente avanzado es excelente, pero no es suficiente si los clientes potenciales no saben cómo utilizarlo.
La educación digital se vuelve crucial para enseñar a los usuarios a manejar estas nuevas plataformas de manera efectiva y segura. A medida que la alfabetización digital aumenta, los beneficios de la incorporación en línea se vuelven más accesibles para todos.
Futuro del digital onboarding en finanzas y fintech
El futuro es brillante para el digital onboarding, especialmente con el avance de las tecnologías como la Inteligencia Artificial y el Machine Learning.
Estas innovaciones permitirán una personalización más profunda y una seguridad aún más robusta, haciendo del proceso de incorporación algo más que un simple trámite, y sí una experiencia completa para el usuario.
Para mantenerse a la vanguardia, es crucial entender la importancia del digital onboarding como un elemento integral en el mundo fintech y financiero.
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Desde la identidad digital hasta la validación de documentos, pasando por la biometría facial y el uso de canales digitales, este proceso se está consolidando como un factor crítico para el éxito y la seguridad en el ámbito financiero.
Y si te encuentras en Colombia, te hallarás en un mercado ya receptivo y en rápido crecimiento, donde el digital onboarding está marcando la diferencia.
