Javier Suárez Esparragoza es el presidente de Davivienda, uno de los bancos más grandes de Colombia, presente también en Centroamérica en varios sectores y con cerca de 24 millones clientes.
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¿El peor momento para el sistema financiero ya pasó?
Lo peor yo creo que sí, porque la situación que se presentó el año pasado es derivada de los incrementos en la inflación y en la tasa de interés, y el 2023 fue el año del dolor para los clientes por cuenta de la subida de tasas y de la inflación y eso generó unos deterioros en diferentes carteras, particularmente en consumo y empezamos a ver que ese proceso ya empieza a quedar atrás.
Eso no quiere decir que todavía no se vean algunos resultados adversos en las entidades, pero vemos una tendencia de mejora que seguramente se va a ir consolidando.
En el caso particular nuestro, en este primer trimestre hemos visto mejoras en el comportamiento de la cartera frente al año pasado, lo cual nos hace pensar que la consolidación se va a ir dando. No es un proceso de un día para otro, por eso todavía se ven algunos resultados adversos en las entidades a unos ritmos distintos. El 2024 es de transición, posiblemente en 2025 veremos algo más de crecimiento que el que vamos a ver este año en el que todavía las entidades estamos siendo cuidadosas en la originación de crédito por el momento en el que estamos y los clientes también en términos de demanda en los diferentes tipos de crédito y en las tarjetas.
¿Cuándo cree que se va a comenzar a solucionar el problema del crédito?
Va a tomar un tiempo. En el crédito de consumo hay una contracción que se da por un endeudamiento alto que hubo en 2021 y 2022, que ahora se viene reduciendo. En 2024 los crecimientos en las carteras de consumo van a ser modestos y si es que son positivos, es posible que se mantengan alrededor de las mismas cifras de 2023, y en 2025 veremos crecimiento en un ambiente de menores tasas e inflación.
¿Cómo evalúa el programa de economía y crédito popular?
La economía popular tiene una orientación diferente.
Mezcla el consumo general, créditos asociados a actividades productivas y además viene con elementos que provienen del gobierno como apoyos del Fondo Nacional de Garantías y líneas de descuento en donde creemos que hay una oportunidad para tener una dinámica diferente.
Vamos a buscar espacios con prudencia en donde podamos llegar con créditos a la economía popular.
Tenemos la plataforma de vivienda con la que podemos atender esos segmentos.
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Javier Suárez Esparragoza, presidente de Davivienda
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¿Cómo va el desarrollo tecnológico?
Queremos que la experiencia para los clientes sea sencilla. Hoy tenemos dos plataformas altamente digitales, modernas, con las que llegamos a más de 18 millones de clientes.
Estamos en una fase de prueba beta de una tecnología con voz para hacer transferencias en la billetera Daviplata. Es un ejemplo claro de lo que es la innovación en una entidad como Davivienda, que más allá de si es una entidad financiera o es una fintech, es una organización altamente innovadora.
Nuestra SuperApp es una plataforma moderna con unas capacidades que nos permiten interactuar con los clientes y ofrecerles una serie de experiencias que son claramente disruptivas que van desde por supuesto atender las transacciones 100 % digitales hasta servicios como apertura de productos, certificaciones y toda clase de interacciones que un cliente tiene.
Por ejemplo, en el mundo de la vivienda aprobamos un crédito a los clientes en minutos y les ayudamos a buscar el inmueble, a arrendar, con los trámites y los servicios que necesite alrededor del inmueble. Ese es un ejemplo de hacia dónde vamos en una innovación que es muy poderosa en los temas digitales.
¿Cómo avanzan en la política de sostenibilidad?
No hablamos de una estrategia en ese sentido porque eso de alguna forma implicaría tener una estrategia de sostenibilidad diferente de la estrategia general del banco. Tenemos es una estrategia donde la sostenibilidad está medida en todo lo que hacemos. Por ejemplo, somos líderes en el mundo de vivienda y nuestro aporte va a acompañar a los constructores para que las viviendas que desarrollen sean certificadas en ecoeficiencia.
¿Qué opina de poner a hacer inversiones forzosas a los bancos?
Aquí de lo que se trata es de construir el espacio o sea las inversiones forzosas existen en Colombia de tiempo atrás a través de Finagro y hoy tenemos inversiones forzosas, pero particularmente en el caso de la vivienda, más que hacer las inversiones forzosas en títulos de Finagro, que es lo que la reglamentación propone, hacemos lo que se conoce como cartera sustitutiva para dar crédito al sector.
Vamos directamente al agro y somos uno de los mayores originadores de crédito para el pequeño productor después del Banco Agrario.
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HOLMAN RODRÍGUEZ MARTÍNEZ
Portafolio
