En el marco del seminario realizado por Anif y Colombia Fintech ‘El costo de la exclusión en Colombia. El impacto de la tasa de usura para la inclusión financiera’, Gabriel Santos, presidente Ejecutivo de Colombia Fintech, destacó que solamente el 35,3 % de los colombianos acceden al crédito formal.
Datos revelados según el Reporte de Inclusión Financiera de Banca de Oportunidades y la Superfinanciera en 2024. Además, resaltó que aún es un reto avanzar en la inclusión financiera, debido a que todavía existe una gran brecha para acceder a estos productos, en mujeres y personas que viven en zonas rurales del país.
En ese sentido, Santos fue enfático en que las personas acuden a la financiación informal cuando no pueden acceder al crédito formal, es decir, al famoso ‘gota a gota’ que, además de representar un gran peligro económico, también pone en riesgo la integridad de las personas, ya que son sometidos a presiones de diferentes maneras.
Así las cosas, el directivo sostuvo que las ‘fintechs’ en Colombia podrían dar solución a esta situación, al suplir la demanda de crédito no atendida de estos sectores; de esta manera, proponen desde la agremiación que haya un cambio en la regulación, pues argumentó que esto podría sacar a millones de personas del crédito informal.
(Vea más: Mapa de fuentes de crédito en el país: ¿cómo se financian los colombianos?)
En la actualidad, la tasa de usura legal ronda alrededor del 24%. Dicho esto, el director Ejecutivo de Colombia Fintech, puso sobre la mesa de discusión un ejemplo hipotético, en el que la tasa de un crédito sea del 100%, que, pese a que es bastante alta, podría ayudar a las personas a que paguen menos de lo que pagan actualmente; es decir, que esto se reduciría en cuatro partes.
De acuerdo con cálculos de Anif, basados en la encuesta de endeudamiento en Colombia, la tasa promedio de usura se ubica en el 30,7% por medio de los mecanismos formales; sin embargo, en los medios de financiación no formales, las tasas son del 164,6% (en las llamadas cadenas), del 185,7% en los ‘proveedores’ y del 382,2% en el caso de los ‘gota a gota’.
Impacto de la tasa de usura en la inclusión financiera
Colombia Fintech
Así las cosas, Santos resaltó que una persona que toma este tipo de créditos, paga 9,3 veces el monto que adquirió inicialmente, y de esta manera queda ‘presa’ de la economía informal, y que no puede generar bienestar, además, que tiene una tasa de vida muy bajita. «Una deuda que era de 12 meses, termina pagándose siete veces», puntualizó.
VALENTINA DELGADILLO ABELLO
Periodista Portafolio
