Los constantes desarrollos en el mundo tecnológico, las mejoras en conectividad y las numerosas barreras de acceso que se están rompiendo todos los días para llegar al mercado digital; son parte de un panorama que cada vez le pone más retos al sistema financiero, desde donde si bien se han logrado avances importantes en los últimos años, también tienen todavía grandes pendientes en la materia.
Atrás ya están quedando los engorrosos talonarios, las tediosas filas o el tener que ir al banco cada que se necesita hacer una transacción. Sin embargo, aún no se cuenta con una interconectividad total entre entidades financieras, la seguridad sigue siendo un frente en constante evolución y el efectivo sigue siendo el rey en muchos países.
Otras noticias: El 16 de enero vence plazo para afiliarse a esta nueva figura de la reforma pensional
Para el caso de Colombia, un reciente informe de Cobis Topaz, firma experta en evolución financiera, sostiene que el próximo objetivo del mercado será llegar a un estado de Open Baking o banca abierta, en la que los usuarios pueda mover libremente su dinero de una cuenta a otra, sin tener que caer en engorrosos trámites, y desde donde las autoridades fiscales puedan hacer un mejor seguimiento a los movimientos de dinero.
En este sentido, Tamara Sánchez, analista legal de esta empresa, detalló cinco tareas o retos pendientes para llegar al escenario ideal en el caso colombiano, teniendo en cuenta que hay varios retos asociados a la privacidad de datos, que serán vitales para que la apertura de datos y la interoperabilidad entre instituciones, sea un éxito.
Open banking.
Normas claras
Uno de los primeros aspectos a trabajar con celeridad para estos analistas es la reglamentación a nivel nacional e internacional, punto en el que manifestó que Colombia ha avanzado bien, incluso mejor que países como Chile o Ecuador, que apenas tienen una ley de protección de datos que acá existe desde 2012.
“El concepto de open banking, o banca abierta, está evolucionando a nivel global, promoviendo que los clientes compartan sus datos financieros con terceros autorizados, como Fintech e instituciones financieras, con el fin de mejorar los servicios y productos ofrecidos. Sin embargo, los bancos que operan en diversos lugares del mundo enfrentan un reto importante: comprender y cumplir con las distintas legislaciones en torno a la protección de datos que rigen en cada región”, sostuvo.
Dicho esto, indicó que se debe revisar la normativa local en función del tipo de datos que se compartirán, así como de tener en cuenta regulaciones internacionales sólidas, como la Protección de Datos de la Unión Europea, y analizar cómo estas influyen en las normativas locales, dejando claro que algunas naciones serán más estrictas que otras.
Más información: Elecciones, inflación y guerra: tres palabras que predominaron en el 2024
Por otra parte, el segundo reto tiene que ver con las reglas internas de cada banco, ya que en algunos casos hay procesos diferentes en el manejo y seguridad de la información, lo que conllevará a que las instituciones se pongan de acuerdo sobre cómo manejarán estas diferencias y llegarán a consensos operativos.
“Esto incluye, por ejemplo, que los proveedores entiendan la importancia de garantizar la privacidad, y saber qué están haciendo para cumplir las leyes, y que, al interior, los colaboradores sean formados y actualizados periódicamente en estos temas, y entiendan la importancia de la seguridad de la información y se comprometan con ello”, explicó.
open banking
El Tiempo
Educación y prácticas
La educación y comportamiento de los usuarios respecto al manejo de las diferentes herramientas financieras que hay en el mundo digital, es otro frente que requiere atención especial durante el próximo año. Es por esto que advirtieron que se debe avanzar más rápido en la sensibilización de los clientes sobre el cuidado de su información.
“El objetivo allí es educarlos sobre la importancia de compartir sus datos para mejorar la experiencia, servicios y beneficios, pero también que entiendan a quién se los entregan y cuáles son sus derechos como titulares, y cómo aplicarlos cuando se presente un uso indebido de los mismos”, dijo Tamara Sánchez.
Estos expertos fueron enfáticos en que a medida que las personas comprendan mejor cómo gestionar sus datos personales, gracias a la sensibilización que realicen los bancos, ganarán mayor confianza en estas entidades y esta confianza, a su vez, se traducirá en una mayor rentabilidad para los bancos.
Lea también: ¿Cuánto bajaron las tasas de interés bancario corriente, usura y las del Banrep?
“Es muy importante que la banca garantice a través de normativas y estándares internos, la protección de los datos de sus partes relacionadas, esto implica llevar a cabo capacitaciones periódicas, adaptadas a las necesidades específicas de cada área interna de trabajo, ya que las implicaciones en el manejo de datos son diferentes en un departamento de compras en comparación con uno de marketing”, sentenció.
Teniendo esto en cuenta surge el cuarto desafío: impulsar las prácticas éticas. Acá manifiestan que esta responsabilidad debe extenderse a los proveedores, quienes también deben cumplir con las obligaciones relacionadas con la protección de datos personales cuando actúan como encargados o co-responsables en su tratamiento.
“En nuestras asesorías, hemos observado que es fundamental contar con un oficial de protección de datos en cada institución financiera. Este profesional es responsable de realizar un seguimiento minucioso para garantizar un mejor control de los datos, no solo de los clientes, sino también de los colaboradores y proveedores”, recalca Tamara.
Archivo Portafolio.co
En quinto lugar, pero no menos importantes, desde Cobis Topaz se puso sobre la mesa la influencia que está teniendo la inteligencia artificial en el sistema financiero, destacando que si bien está ayudando a que todo sea más fácil para los usuarios, también supone retos en materia de seguridad que hay que atender pronto.
“Para 2025, en el ámbito de la privacidad y la gobernanza de datos, se espera una mayor implementación de la inteligencia artificial (IA) en procesos de automatización, lo que facilitará la protección eficiente de los datos personales y la detección de fraudes. Y además con regulaciones más estrictas a nivel global, será crucial llevar a cabo programas de concientización y capacitación para minimizar los riesgos asociados al manejo humano de la información”, concluyeron.
