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Economía

Tasas de los créditos suben, pero también las captaciones

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Tasas de los créditos suben, pero también las captaciones

A pesar de que los bancos ya comenzaron a subir las tasas de sus créditos ante una mayor demanda, un factor relacionado con la reactivación económica y por el inicio de la normalización de la política monetaria del Banco de la República, también iniciaron un ajuste hacia arriba las de captación, aunque por la alta inflación estas se mantienen en terreno negativo.

(Las tres estrategias de los bancos en la lucha contra el fraude). 

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De acuerdo con la Superintendencia Financiera, al cierre de octubre la tasa promedio de captación de los bancos a un año de plazo llegó al 3,63% efectivo, menos de un punto porcentual (76 puntos básicos) superior a la que remuneraban a sus clientes en promedio en octubre de 2020.

Por su parte, la tasa promedio de los créditos de consumo que ofrecen los bancos cerró el décimo mes del año en 15,86% efectivo, 21 puntos básicos por debajo de la que había como promedio en octubre de 2020, según las cifras que consolida el organismo.

(Cuáles bancos tuvieron mejores resultados en el tercer trimestre). 

En ambas tasas se observa que desde abril pasado hay una reacción alcista, que con la posible persistencia de la inflación y el ciclo que comenzó en septiembre el Emisor, se mantendrá en los próximos meses.

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CRÉDITO REACCIONANDO

De acuerdo con Juan David Ballén, jefe de Investigaciones Económicas de Casa de Bolsa, las captaciones de los clientes de las entidades bancarias se encuentran negativas en términos reales y “es posible que sigan así seis meses o incluso un año más ya que la expectativa es que la inflación suba algo más”.

Y es que, se ha visto que las tasas de interés suben, pero a un menor ritmo con respecto a la inflación.

El analista de Casa de Bolsa explica que este fenómeno se explica por factores de demanda y oferta.

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Recordó que la cartera de crédito está subiendo con una buena reacción desde mitad de año.

Los créditos de consumo, comercial y vivienda crecen a un buen ritmo y eso genera que los bancos estén captando más por el hecho de la reactivación de esos segmentos.

Ballén concluyó que con la inflación subiendo y el Emisor ajustando sus tasas, las captaciones y colocaciones seguirán esa tendencia.

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Economía

Las brechas de género que persisten y que la pandemia profundizó

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En septiembre aumentaron 4,6% los contratos

La pandemia del covid-19 sacó a relucir falencias del sistema económico, y profundizó en varias áreas las brechas de género. Durante el último año y medio han sido justamente las mujeres las más afectadas en el contexto económico por la pandemia, a pesar de que con la reactivación se han ido mermando estos impactos.

En materia de empleo, fueron las más afectadas con el choque del virus. En los meses más complejos , abril y mayo de 2020, las mujeres perdieron 2,65 millones de puestos de trabajo y en mayo del año pasado la tasa de desempleo femenino llegó a 21,4%.

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(Vea: Presencia de mujeres en el Gobierno e instituciones sigue siendo poca).

Si bien actualmente se ha dado una reducción en el porcentaje de desocupación, aún persiste una brecha importante entre hombres y mujeres. Para septiembre, cuando la tasa de desempleo nacional se ubicó en 12,1%, la cifra para las mujeres estaba en 16,4% y la de los hombres en 9%, lo que implica una diferencia de 7,4 puntos porcentuales.

Según Tatiana Gélvez Rubio, PhD en Gobierno y docente de la Facultad de Economía de la U. Externado de Colombia, hay múltiples razones por las que la crisis golpeó más fuerte a las mujeres como son la “mayor responsabilidad en el cuidado de niños y niñas en el hogar que generó una salida del mercado laboral para dedicarse a los hijos en casa y la brecha salarial hizo que fuera que la decisión de dejar el trabajo para cuidar los niños privilegiara al hombre a mantener el empleo”.

Además, aseguró que la economía informal fue directamente impactada por la crisis, y que esta es una condición laboral recurrente para las mujeres quienes reparten su tiempo entre actividades de cuidado no remunerado y trabajos remunerados.

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Otro dato que reveló recientemente el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane) tiene que ver con los oficios no remunerados, y cómo la pandemia impulsó una mayor desigualdad en las cargas de cuidado y oficios del hogar.

(Vea: Colombia recibió 36,9 millones de dólares para proyectos femeninos).

De acuerdo con la Encuesta nacional del uso del tiempo (Enut), en el último año (septiembre de 2020 y agosto de 2021) las mujeres han venido dedicando más del doble de tiempo a estas labores en comparación con los hombres, y hay en promedio una diferencia de 4 horas y 40 minutos adicionales para ellas.

La dedicación diaria actual a trabajos no remunerados en el caso de la población femenina es 7 horas y 46 minutos, para los hombres la relación actual es de 3 horas 06 minutos al día, en promedio. Según el Dane, previo al Covid, la brecha para estas labores era solo 1 hora y 53 minutos.

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(Vea: Mujeres dedican doble de tiempo que hombres a labores no remuneradas).

Pero si se revisan los ingresos, más trabajo no implica más ganancias. La última encuesta de Pulso Social del Dane también mostró como hay una proporción mayor de mujeres, jefes de hogar, que no reciben ingresos.

Observamos una brecha no solo en destrucción de empleos sino en al recuperación del mismo. Estamos en una relación 1 a 2, es decir, que de las jefas de hogar mujeres el 10,1% está viendo una situación de no percibir ingresos en el mes de octubre mientras que cuando hablamos de jefes hombres esa prevalencia corresponde solo al 5,1%”, explicó el director del Dane, Juan Daniel Oviedo.

(Vea: En juntas de empresas más grandes del país, solo 16,9 % son mujeres).

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LAURA LUCÍA BECERRA ELEJALDE
Periodista Portafolio

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Economía

Menos del 3 % de los colombianos cuenta con un seguro de vida

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Menos del 3 % de los colombianos cuenta con un seguro de vida

Pese a que la cultura del seguro en Colombia se ha incrementado en el último tiempo –hoy su penetración en el mercado es del 4% y hace un poco más de dos años se mantenía en el 2,5%–, preocupa que aún existe un bajo porcentaje de la población que accede a una póliza voluntaria.

Así lo advierte un informe de la agencia máster de seguros Proyectat, de acuerdo con datos de Fasecolda, entre otras fuentes oficiales, los cuales estudió para dar a conocer los resultados de un análisis económico que confirma que en el país el 2% de los colombianos tiene un seguro de vida, lo que equivale a aproximadamente a un millón de personas.

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(Vea: Con fondo, EPM busca autoasegurar Hidroituango por US$23 millones).

De acuerdo con el informe, durante el 2020, debido a que el principal riesgo latente en el escenario de la pandemia se relacionó con la muerte por enfermedad y la afectación de la salud, la categoría de seguros de vida creció un 5%. No obstante, lo cierto es que, cuando se trata de seguros voluntarios, en el país persiste la tendencia a asegurar primero los bienes (vehículo y viviendas) frente daños materiales, en lugar de darle prioridad a un seguro de vida.

(Vea: Suben las primas en las aseguradoras).

Estos datos también sorprenden, pese a que entre enero y septiembre de 2021 se emitieron primas por $25,57 billones, de las cuales $11,56 billones correspondieron a seguros de daños; $7,44 billones, a seguros de personas; y $6,57 billones, a seguridad social.

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Con relación a la participación sobre el total de las primas emitidas, los seguros de personas (entre los que se enlistan los seguros de vida individuales, colectivos o de grupo, exequiales y de salud, entre otros), representaron el 29,11%, mientras que la rama de seguros de daños tuvo una participación mayor, equivalente del 45,21%.

(Vea: $500 mil millones están perdidos por accidentes de tránsito ‘fantasma’).

(Vea: El ‘papel’ de la Fed en teoría que niega hundimiento del Titanic).

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Economía

Lo que ofrecería mercado integrado de bolsas de Chile, Colombia y Perú

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Lo que ofrecería mercado integrado de bolsas de Chile, Colombia y Perú

La integración y futura fusión de las bolsas de Chile, Colombia y Perú es un proyecto que lleva anunciándose desde hace más de 10 años y en el que también ha tenido interés la de México, aunque hay elementos para que, de momento, esa plaza no entre. Es un proyecto que tendría una capitalización bursátil de US$372.248 millones.

Puesto así, este sería el tercer mercado más grande de la región, detrás de las de Sao Paulo y México, con capitalizaciones de US$1,2 billones y $600.000 millones, respectivamente.

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(Vea: Bolsas de Colombia y el mundo se tiñeron de rojo por variante de covid).

Adicionalmente, ese mercado al combinarse podría dar acceso a los inversionistas de esos países a cerca de 600 empresas emisoras de acciones de empresas reconocidas en varios sectores en los tres países.

Las bolsas, junto con las plataformas de negociación, compensación y liquidación de sus respectivos mercados generarían sinergias que permitirían un mayor desarrollo de los mercados de capitales al impulsar la construcción de un mercado único para los inversionistas.

La Holding Regional tendrá sede en Chile, el mercado mas desarrollado de los tres países, e iniciará, de acuerdo con Juan Pablo Córdoba, presidente de la Bolsa de Valores de Colombia, la planificación de la integración de las plataformas de negociación, compensación y liquidación de los mercados de las tres entidades bursátiles.

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De todas maneras el acuerdo está pendiente de las autorizaciones que los reguladores o supervisores de cada país evaluarán, y que cada entidad local procurará obtener con sus grupos de interés y las respectivas asambleas de accionistas.

(Vea: Las acciones que han salido de la BVC recientemente).

En la Holding Regional, el 100 % de las acciones de la Bolsa de Valores de Colombia sería intercambiado por el 40 % de las acciones de la nueva entidad e idéntica ecuación se hará con la Bolsa de Comercio de Santiago. Previo al canje de acciones de esta bolsa realizaría un reparto extraordinario de dividendos, mientras que el 100% de las acciones de la Bolsa de Lima sería intercambiado por el 20% de las acciones de la nueva entidad.

POR MAYOR INTEGRACIÓN

Para el expresidente de la Bolsa de Bogotá y gestor de la creación de la Bolsa de Valores de Colombia, Augusto Acosta, dice que desde el punto de vista conceptual y práctico en los activos financieros y de valores en particular, la tendencia mundial es hacia la integración de los mercados.

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(Vea: ETB recibió reconocimiento por buenas prácticas con los inversionistas).

Así, dijo, todo lo que se haga en la dinámica y la formación de precios es positivo y beneficia ya que se abre un canal de comunicación a los países.

Aseguró que los procesos son lentos y este no se esperaba que fuera rápido, y además tampoco ha terminado ya que está para aprobación de los reguladores donde posiblemente surgirán requerimientos e información adicional a lo largo del proceso.

Recordó que hace 20 años, cuando nació la Bolsa de Colombia, como fruto de la fusión de las plazas de Bogotá, Medellín y Cali, su capital era de $13.000 millones, una cifra que hoy se ha multiplicado varias veces.

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(Vea: Acciones colombianas ya casi se recuperan de las pérdidas de este año).

Ojalá llegáramos a una moneda única en un futuro, así la integración sería más efectiva«, dijo.

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