Uno de los múltiples retos que los adelantos de la inteligencia artificial (IA) tiene en el sistema financiero es contribuir a levantar las cifras de penetración del crédito, que en los últimos 18 meses han caído, por cuenta de las altas tasas de interés, la inflación y la desaceleración económica.
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Pero ese fenómeno de la caída en el crédito se ha venido dando a la par de una mejoría generalizada en la inclusión financiera.
De acuerdo con Asobancaria, Colombia ha logrado avances en inclusión financiera, pues el porcentaje de adultos con productos ha aumentado de 75,6 % en 2017 a 94,6 % en 2023.
Sin embargo, el acceso al crédito sigue siendo un desafío, con una reducción del 40,1 % en 2018 al 35,3 % en 2023, lo que significa que, solo 13,5 millones de adultos en Colombia tenían el año pasado al menos un producto de crédito activo.
El gremio dice en un informe que la banca personalizada, habilitada por inteligencia artificial, es el próximo paso en la profundización financiera, ofreciendo servicios adaptados a cada cliente. Colombia ha sentado las bases para una banca personalizada a través de diversas normativas en los últimos 16 años.
Recuerda que desde la creación de las cuentas de ahorro electrónico en 2008 hasta la reciente política de datos abiertos, cada avance normativo ha sido un eslabón esencial en la ampliación del acceso a servicios financieros y la generación de datos fundamentales para la IA.
Señala que es importante impulsar el Open Data (datos abiertos) mediante el diseño de normas que faciliten el acceso seguro y eficiente a la información, incentivando a las entidades públicas y privadas a compartir datos que puedan enriquecer los modelos de inteligencia artificial.
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Crédito
Equidad de género
Además, hace mención de un informe del Banco Mundial que tras estudios mostró que en las economías de altos ingresos, el acceso a servicios financieros es cercano a ser total para ambos géneros, con más del 95% de la población cubierta y aunque la brecha de género aún es notable, se ha venido cerrando progresivamente en los últimos años, reflejando un avance hacia la igualdad de acceso entre hombres y mujeres.
En contraste, en las economías en desarrollo, el acceso a servicios financieros no supera el 51 %, a pesar de haber registrado un incremento de más de 20 puntos porcentuales en los últimos años. Además, las brechas de género persisten de forma considerable, con las mujeres teniendo un acceso significativamente menor que los hombres.
En ambos casos, la digitalización de servicios financieros ha sido la clave en los avances en acceso, al reducir costos, mejorar la eficiencia y ampliar la cobertura. Las tecnologías financieras han revolucionado el acceso y la personalización de estos servicios.
Pero la informalidad laboral que bordea el 56 % representa una barrera de información, pues la segmentación y el desarrollo de servicios especializados requieren de aún más datos.
Menciona que la obtención de esta información es compleja, y es aquí donde las nuevas tecnologías y la apertura de datos entre diferentes entidades y sectores económicos juegan un papel crucial.
En este nuevo modelo, el sistema de pagos inmediatos contribuirá a modelar millones de datos de clientes.
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HOLMAN RODRÍGUEZ MARTÍNEZ
Portafolio
